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Versicherer sind nicht dafür bekannt, zu wenig in Technologie zu investieren. Dennoch McKinsey stellt fest, dass die Kostenquoten in der Versicherungsbranche weltweit um 10% höher sind als im Jahr 2005, obwohl die Branche erhebliche Summen in Automatisierung und digitale Tools investiert hat. Demgegenüber konnten die Telekommunikations-, Automobil- und Luftfahrtbranche ihre Kostenquoten erheblich senken. Dieselbe Analyse besagt, dass die Technologie die Arbeitsproduktivität gesteigert hat, und zwar um 14% im Bereich Schaden- und Unfallversicherung (P&C) und um 24% in der Lebensversicherung. Die Tools haben also in einzelnen Prozessen funktioniert, aber die Gesamtkosten sind nicht gesunken. Meiner Einschätzung nach liegt das Problem zwischen den Systemen.
Diese Lücke zu schließen, ist die Aufgabe eines ERP-Systems. In diesem Leitfaden gehe ich darauf ein, was Versicherungs-ERP-Software ist und was nicht, welche Vorteile sie bietet, welche Module wichtig sind, wie ich bei der Implementierung vorgehen würde und wie die großen Anbieter im Vergleich abschneiden. Außerdem weise ich darauf hin, wo das Marketing rund um dieses Thema die Wahrheit etwas verdreht – angefangen bei der branchenüblichen Praxis, jedes Finanzpaket als Versicherungslösung zu bezeichnen.
ERP steht für Enterprise Resource Planning (Unternehmensressourcenplanung). Ein System und eine Datenbank für die Funktionen, die jedes Unternehmen hat, wie Finanzen, Beschaffung, Personalwesen und Berichterstattung. Im Versicherungswesen kommen Komplikationen hinzu, die eine generische Lösung schwierig machen. Man zieht Prämien ein, bevor man weiß, was das Produkt kosten wird. Die Einnahmen fließen über Monate oder Jahre hinweg. Ein Teil des Risikos wird an Rückversicherer abgegeben, sodass Geld in beide Richtungen fließt. Vermittler verdienen Provisionen, die davon abhängen, wie sich die Police später entwickelt. Und die Aufsichtsbehörden wollen den Überblick über all das behalten.
"Insurance ERP" kann drei Dinge bedeuten. Das erste ist ein allgemeines ERP-System, das die Bereiche Finanzen, Beschaffung und Personalwesen abdeckt und an die Kernsysteme des Versicherers angebunden ist. Die zweite ist eine allgemeine ERP-Lösung, die um versicherungsspezifische Module für Policen, Provisionen oder Schadensfälle erweitert wurde, was bei Agenturen und kleineren Versicherern üblich ist. Die dritte ist eine Versicherungs-Kernsoftware, die als ERP vermarktet wird, weil der Begriff in einer Präsentation besser klingt.
Der Unterschied zur klassischen Versicherungssoftware liegt letztlich in der Zuständigkeit. Ein PAS (Policy Administration System) ist für den Lebenszyklus einer Police zuständig: Angebot, Vertragsabschluss, Nachtrag, Verlängerung, Kündigung. Ein Schadenbearbeitungssystem ist für den Schadenprozess zuständig. Das ERP ist für alles zuständig, was das Unternehmen rund um diese Prozesse tut: die Buchhaltung, die Lieferanten, die Mitarbeiter, das Berichtswesen. Stellen Sie sich das PAS als die Produktionslinie vor und das ERP als die Gebäudeverkabelung und die Buchhaltung. Eine Produktionslinie kann trotz mangelhafter Verkabelung eine Weile weiterlaufen, doch am Quartalsende werden Sie es bemerken, wenn die Lichter flackern.
Die meisten Versicherer fangen ohnehin nicht bei Null an. In der Adacta-Umfrage von 2025 unter 110 europäischen Versicherungsfachleuten waren veraltete Systeme der Hauptgrund für die Modernisierung der Kernsysteme, von 48,2% der Befragten genannt. In einer ähnlichen Umfrage 65% der britischen und irischen Versicherer gaben an, dass ihre Unternehmen bereits mit der Modernisierung der Kernsysteme begonnen hätten. Diese Untergruppe machte 18,2% der Stichprobe aus, also etwa 20 Personen; betrachten Sie dies daher eher als Stimmungsbild und nicht als umfassende Erhebung. Es sei auch daran erinnert, dass Adacta Kernsysteme für Versicherungen verkauft und somit ein eigenes Interesse an dieser Entwicklung hat.
| ERP-Systeme | PAS | Einzelne Punktwerkzeuge | |
|---|---|---|---|
| Hauptaufgabe | Ist für die Bereiche Finanzen, Beschaffung, Personalwesen und Berichterstattung zuständig und sorgt für die Abstimmung aller Geschäftsbereiche untereinander | Verwaltet den gesamten Lebenszyklus einer Police vom Angebot bis zur Verlängerung | Erfüllen eine einzelne Aufgabe, etwa als Provisionstabelle oder Abrechnungs-App |
| Verfügt über Daten zu | Hauptbuch, Lieferanten, Mitarbeiter, konsolidierte Berichte | Versicherungspolicen, Versicherungsschutz, Prämienberechnung, Zusatzklauseln | Was auch immer das Team dort eingegeben hat |
| Typische Schwäche | Keine tiefgreifende Police- oder Schadenslogik von Haus aus | Schlanke Finanz- und Backoffice-Funktionen | Manueller Abgleich und doppelte Datensätze |
| Funktioniert am besten, wenn | Die Bereiche Finanzen und Betrieb sind mittlerweile zu groß für Tabellenkalkulationen und separate Apps geworden | Die Komplexität der Produkte und der Risikoprüfung ist das Hauptproblem | Das Team ist klein, und der Ablauf ist einfach |
Dieses Modul enthält Policen, Versicherungsdeckungen, Nachträge, Verlängerungen sowie die Zeichnungsregeln, die festlegen, welche Risiken zu welchen Bedingungen übernommen werden. Die meisten allgemeinen ERP-Systeme enthalten dies nicht; daher behält der Versicherer entweder sein bestehendes PAS bei und das ERP-System liest daraus, oder das ERP-System wird um ein Policenmodul erweitert. In jedem Fall ist die Integration wichtiger als das Bildschirmdesign. Ein PAS stellt in der Regel REST- oder SOAP-APIs bereit, während ältere Installationen möglicherweise auf Dateiexporte und Datenbankansichten zurückgreifen. Middleware übersetzt dann Policeereignisse (abgeschlossen, ergänzt, gekündigt) in Buchungen, die das Hauptbuch versteht. Wenn man diese Ereignisliste frühzeitig richtig aufstellt, wird der Rest einfacher. Dies ist der wesentliche Teil der ERP-Integrationsarbeit im Versicherungswesen.
Hier definieren Sie Produkte, Deckungsoptionen, Tarife und die Regeln, die aus Risikodaten einen Preis berechnen. Die Frage ist, inwieweit sich dies ohne einen Entwickler ändern lässt. Wenn die Einführung eines neuen Tarifs einen Release-Zyklus erfordert, handelt es sich nur dem Namen nach um eine Rating-Engine. Allgemeine ERPs enthalten selten eine solche. Die Tarifberechnung erfolgt in der Regel im PAS oder in einem dedizierten Tarifberechnungsdienst, und das ERP benötigt lediglich die finanziellen Ergebnisse: Prämien, Steuern, Gebühren und Provisionsbeträge. Halten Sie die Engine dort, wo Preisspezialisten darauf zugreifen können.
Dies umfasst Vermittlerdaten, Lizenzen, Vertragslaufzeiten, Provisionssätze, Überprovisionen, Abrechnungen und Zahlungen. Die Komplexität liegt in den Regeln. Die Sätze variieren je nach Produkt, Vertriebskanal und Volumen und ändern sich nachträglich durch Stornierungen und Nachträge. Die Funktion, die ich als Erstes testen würde, ist die Rückforderung. Geben Sie dem System eine Police ein, die im Januar verkauft und im April gekündigt wurde, wobei im März eine Bonusstufe erreicht wurde, und prüfen Sie, ob die Provisionsabrechnung korrekt ist. Wenn jemand das korrigieren muss, haben Sie gerade Ihre tatsächlichen Anforderungen ermittelt.
Das Schadenssystem entscheidet über den Versicherungsschutz, legt Rückstellungen fest und verwaltet die Akte. Das ERP-System übernimmt folgende Aufgaben: Verbuchung von Rückstellungen, Auszahlung an Geschädigte und Reparaturbetriebe sowie Erfassung von Rückforderungen und Regressansprüchen. Die Anbindung erfolgt in der Regel über eine API oder eine Nachrichtenwarteschlange, wobei Zahlungsanweisungen in eine Richtung gesendet werden und Bestätigungen zurückkommen.
Es ist aufschlussreich, wohin die Zeit fließt. McKinsey beschreibt, dass Aviva mehr als 80 KI-Modelle in der Schadenbearbeitung einsetzt, wodurch sich die Zeit für die Haftungsbeurteilung bei komplexen Fällen um 23 Tage verkürzte, die Weiterleitungsgenauigkeit um 30% verbesserte und die Beschwerden um 65% reduzierten. Das ist, um es klar zu sagen, kein ERP-Ergebnis. Aber schauen Sie sich an, worauf es abzielte: auf die Bewertung und Weiterleitung, also die Übergaben, und nicht auf die Zahlungsabwicklung. Ein ERP, bei dem nach einer langsamen Schadenentscheidung schnell gezahlt wird, hat nicht viel verbessert.
CRM enthält Leads, Versicherungsnehmer, Interaktionen, Vertragsverlängerungen und Cross-Selling-Möglichkeiten. Innerhalb einer ERP-Suite werden Kunden- und Vertragsdaten mit der Finanzabteilung geteilt, sodass ein Servicemitarbeiter erkennt, dass eine Prämie überfällig ist, bevor er irgendwelche Zusagen macht. Ein eigenständiges CRM ist oft leistungsfähiger in Bezug auf Vertriebsfunktionen, und dann stellt sich erneut die Frage der Integration: Die Kunden-ID muss zwischen CRM, PAS und ERP übereinstimmen, sonst hat man am Ende drei Herrn Smiths. Darüber habe ich in unserem Beitrag über die Integration von CRM und ERP geschrieben, und mein Kollege hat in unserem Leitfaden die Tools verglichen: besten CRM-Lösungen für Versicherungen. Bei Anrufen mit der Frage „Wo ist mein Schadenfall?“ kann ein mit dem ERP verbundener Chatbot anhand von Zahlungs- und Schadensdaten antworten, ohne dass ein Mensch eingreifen muss.
Das ist der Kern: Hauptbuch, Kreditoren- und Debitorenbuchhaltung, Prämien- und Provisionsabrechnung, Rückversicherungsabrechnung, Konsolidierung mehrerer Unternehmenseinheiten, Budgetierung, Steuer- und aufsichtsrechtliche Berichterstattung sowie Beschaffung und Personalwesen. Die Versicherungsbranche stellt Anforderungen, die ein Standard-Hauptbuch möglicherweise nicht gut bewältigen kann, wie beispielsweise verdiente gegenüber noch nicht verdienten Prämien, Rückstellungen und Rückerstattungen aus der Rückversicherung. Prüfen Sie diese anhand realer Daten in der Demo, nicht anhand von Folien. Wenn der Anbieter Ihnen bezüglich noch nicht verdiente Prämien “später Rückmeldung geben” muss, ist das schon eine Antwort. KI-Funktionen halten nun Einzug in Finanzmodule, beispielsweise automatisiertes Abgleichen und Prognosestellung, und unser Überblick über ERP-Trends zeigt, welche davon echt sind.
Innowise analysiert Ihre aktuellen PAS-, Claims- und CRM-Tools und zeigt auf, welche Funktionen ein ERP haben sollte.
Der Großteil der Arbeit bei einem Versicherungsprojekt ERP besteht in der Anbindung an bestehende Systeme und in der Übertragung der Daten. So gehen wir bei Innowise dabei vor.
Führen Sie auf, welches System für die Daten zu Policen, Schadensfällen, Zahlungsempfängern, Provisionen und Hauptbuchdaten zuständig ist und an welchen Stellen die Datenübergaben scheitern. ERP-Beratung beginnt in der Regel hier.
Entscheiden Sie, ob Sie eine Lösung kaufen, erweitern oder selbst entwickeln möchten, und erstellen Sie dann anhand Ihrer konkreten Szenarien eine Auswahlliste mit geeigneten Plattformen.
Definieren Sie das Datenmodell, die Policen- und Schadensereignisse, die Buchungen auslösen, sowie alle Integrationspunkte.
Formate bereinigen, Lücken füllen, IDs vereinheitlichen und anschließend Testläufe durchführen. Siehe ERP Datenmigration und unsere Migrationsdienste.
Richten Sie das Hauptbuch, Provisionen und Arbeitsabläufe ein und verbinden Sie PAS, das Schadenbearbeitungssystem und CRM. Beginnen Sie im schreibgeschützten Modus und fügen Sie Schreibpfade hinzu, sobald die Zahlen abgeglichen sind.
Simulieren Sie Worst-Case-Szenarien: Kündigungen zur Mitte der Laufzeit, rückwirkende Vertragsänderungen, Rückerstattungen aus der Rückversicherung und Monatsabschluss mit offenen Schadenfällen.
Schrittweise Inbetriebnahme: zuerst die Finanzen, dann die Provisionen, anschließend die Schadenbuchungen. Schulung der Mitarbeiter nach Rollen. ERP-Implementierung – hier bietet der Support Unterstützung.
Beheben Sie die Probleme, die im tatsächlichen Einsatz zutage treten, und fügen Sie dann den nächsten Ablauf hinzu.
Führen Sie auf, welches System für die Daten zu Policen, Schadensfällen, Zahlungsempfängern, Provisionen und Hauptbuchdaten zuständig ist und an welchen Stellen die Datenübergaben scheitern. ERP-Beratung beginnt in der Regel hier.
Entscheiden Sie, ob Sie eine Lösung kaufen, erweitern oder selbst entwickeln möchten, und erstellen Sie dann anhand Ihrer konkreten Szenarien eine Auswahlliste mit geeigneten Plattformen.
Definieren Sie das Datenmodell, die Policen- und Schadensereignisse, die Buchungen auslösen, sowie alle Integrationspunkte.
Formate bereinigen, Lücken füllen, IDs vereinheitlichen und anschließend Testläufe durchführen. Siehe ERP Datenmigration und unsere Migrationsdienste.
Richten Sie das Hauptbuch, Provisionen und Arbeitsabläufe ein und verbinden Sie PAS, das Schadenbearbeitungssystem und CRM. Beginnen Sie im schreibgeschützten Modus und fügen Sie Schreibpfade hinzu, sobald die Zahlen abgeglichen sind.
Simulieren Sie Worst-Case-Szenarien: Kündigungen zur Mitte der Laufzeit, rückwirkende Vertragsänderungen, Rückerstattungen aus der Rückversicherung und Monatsabschluss mit offenen Schadenfällen.
Schrittweise Inbetriebnahme: zuerst die Finanzen, dann die Provisionen, anschließend die Schadenbuchungen. Schulung der Mitarbeiter nach Rollen. ERP-Implementierung – hier bietet der Support Unterstützung.
Beheben Sie die Probleme, die im tatsächlichen Einsatz zutage treten, und fügen Sie dann den nächsten Ablauf hinzu.
Was ist also das beste ERP-Versicherungssystem? Dasjenige, das zu Ihrer Unternehmensgröße, Ihren bestehenden Systemen und Ihrem Bedarf an individueller Anpassung passt – eine unbefriedigende Antwort, die ich jedoch versuchen werde, etwas aussagekräftiger zu gestalten. Zunächst zwei Vorbemerkungen: Keines der sechs unten aufgeführten Produkte ist ein System zur Policenverwaltung oder Schadenabwicklung. Wenn Sie so etwas benötigen, sollten Sie sich Kernplattformen für Versicherungen wie Guidewire, Duck Creek oder Sapiens ansehen und diesen Abschnitt als Vergleich der Finanz- und Betriebsabläufe betrachten. Zweitens handelt es sich hierbei um meine Einschätzung der Position der einzelnen Produkte und nicht um einen Benchmark. Funktionen und Lizenzbedingungen können sich ändern; erkundigen Sie sich daher bitte beim Anbieter.
| Wichtigste Features | Ideal für | Beschränkungen | |
|---|---|---|---|
| SAP S/4HANA | Komponenten aus den Bereichen Finanzen, Beschaffung, Analytik und Versicherung, wie beispielsweise FS-CD (Inkasso und Auszahlungen) und FS-RI (Rückversicherung) | Große Versicherungskonzerne mit mehreren Unternehmen | Langwierige, kostspielige Implementierungen, die stark von Partnern abhängig sind |
| Microsoft Dynamics 365 Business Central | Finanzen, Einkauf und Berichterstattung mit enger Anbindung an Microsoft 365 und Power BI | Kleine und mittelgroße Versicherer, Agenturen und Makler | Keine Police- oder Schadenbearbeitungs-Engine; komplexe Gruppenstrukturen erfordern Erweiterungen |
| Microsoft Dynamics 365 Finance & SCM | Erweiterte Finanzfunktionen, Buchhaltung für mehrere Unternehmenseinheiten, Beschaffung und Power Platform-Optionen | Mittelgroße bis große Versicherer, die bereits auf Microsoft setzen | Funktionen der Lieferkette bleiben möglicherweise weitgehend ungenutzt; die Versicherungslogik stammt von Partnern |
| Odoo | Modulare Plattform mit einer Open-Source-Community-Edition, Buchhaltung, CRM und anpassbaren Modulen | Agenturen, Makler und kleinere Versicherungsunternehmen, die Flexibilität suchen | Versicherungslogik wird entwickelt, nicht gekauft; die Qualität hängt vom Partner ab |
| Oracle NetSuite | Cloud: Finanzwesen, Rechnungswesen für mehrere Tochtergesellschaften, Abrechnung und integrierte Berichterstellung | Wachsende Versicherer, MGAs und InsurTech-Unternehmen mit mehreren Gesellschaften | Versicherungsspezifische Funktionen erfordern Anpassungen oder Zusatzmodule; die Kosten steigen mit der Anzahl der Nutzer und Module |
| Sage Intacct | Cloud Finanzmanagement, Konsolidierung mehrerer Unternehmenseinheiten und flexible Berichtsdimensionen | Auf den Finanzsektor spezialisierte Makler, MGAs und mittelständische Versicherer | Schwerpunkt Finanzwesen; für operative Abläufe, Policenverwaltung und Schadenbearbeitung werden andere Systeme benötigt |
Beginnen Sie mit drei Fragen: Wo endet Ihr PAS, und wo muss das ERP beginnen? Mit wie vielen Unternehmen, Währungen und Aufsichtsbehörden haben Sie zu tun? Und wer wird die Anpassungen im dritten Jahr pflegen?
Diese Fragen zu beantworten ist schwieriger, als es klingt, denn jeder Anbieter wird Ihnen versichern, dass sein Produkt passt. Ein Partner, der bereits mit verschiedenen ERP-Lösungen in unterschiedlichen Branchen gearbeitet hat, kann Ihnen die Vor- und Nachteile der einzelnen Lösungen anhand Ihres konkreten Anwendungsfalls aufzeigen – auch die kniffligen Fälle. Wir arbeiten mit SAP, Microsoft und Odoo, haben also kein bestimmtes Produkt, das wir Ihnen aufdrängen müssen. Wenn Sie von einem älteren SAP-System auf S/4HANA umsteigen, plant unser SAP-Migrationsteam den Umstieg. Sollte Odoo besser geeignet sein, übernehmen unsere Odoo-Implementierungsdienste den Aufbau. Mit über 3.500 Mitarbeitern kann Innowise zudem alle weiteren Anforderungen des Projekts abdecken – von der Integration und dem Testen bis hin zum Support nach dem Go-Live.
Sie können auch unseren Leitfaden zur Auswahl eines ERP-Systems als Checkliste nutzen.
Lassen Sie mich mit einer Zahl beginnen, der ich misstraue. Man liest oft Behauptungen, dass 55% bis 75% von ERP Projekten scheitern, meist ohne eine klare Definition dessen, was als Scheitern gilt. Es gibt jedoch bessere Daten. Der ERP-Bericht 2026 von Panorama Consulting ergab, dass mehr als ein Viertel der Unternehmen ihre Projektbudgets überschritten, wobei zusätzlicher Technologiebedarf als Hauptursache genannt wurde. Die unten aufgeführten Ursachen sind alle recht gewöhnlich, was ihre Bewältigung erleichtert.
Unter den Unternehmen, die ihr Budget überschritten haben, führt die von NetSuite zusammengestellten Daten als Hauptgründe eine zu niedrige Personalplanung (38%), einen erweiterten Projektumfang (35%) und technische Probleme (34%) auf. Bestimmen Sie für jeden Prozess einen Verantwortlichen, planen Sie zusätzlich zur Rechnung des Partners Zeit für Ihre eigenen Mitarbeiter ein und legen Sie den Umfang nach der Konzeption mithilfe eines schriftlich festgelegten Änderungsprozesses fest. Das Muster ist langweilig – was die gute Nachricht ist, denn langweilige Probleme lassen sich langweilig lösen.
Panoramas eigene Einschätzung lautet, dass Unternehmen oft erst spät fatale Fehlanpassungen entdecken und dann auf zusätzliche Technologie, Umfangserweiterungen und maßgeschneiderte Lösungen zurückgreifen. Testen Sie die ungünstigsten Szenarien in einem Proof-of-Concept, bevor Sie den vollständigen Vertrag unterzeichnen – solange ein Rückzug noch kostengünstig ist.
Ältere Versicherungssysteme verfügen möglicherweise über keine nutzbare API, und niemand, der sie entwickelt hat, ist noch im Unternehmen tätig. McKinsey stellt fest, dass Versicherer, die vor umfangreichen Erneuerungen stehen, oft schrittweise Vorgehensweisen wählen, wie beispielsweise die schrittweise Modernisierung und schrittweise Auslaufphase von Altsystemen. Diesen Ansatz finde ich auch für ERP gut: Middleware voranstellen, einen Prozess nach dem anderen umstellen und alte Komponenten erst dann außer Betrieb nehmen, wenn die Zahlen stimmen.
Seit dem 17. Januar 2025 gilt das Gesetz zur digitalen Betriebsresilienz gilt unter anderem für Versicherungsunternehmen. Er verpflichtet sie, ein Verzeichnis der vertraglichen Vereinbarungen mit externen IKT-Dienstleistern zu führen, darunter ERP-Anbieter und Cloud-Hosting-Anbieter. Kleinst-, kleine und mittlere Versicherungsvermittler sind ausgenommen, größere hingegen fallen unter das Gesetz. Prüfen Sie vor der Unterzeichnung die Prüfungsrechte, Ausstiegsregelungen und Meldepflichten bei Vorfällen im ERP-Vertrag. Während der Prüfung ist es dafür zu spät. Andere regulierte Branchen unterliegen ähnlichen Anforderungen. Bei ERP-Projekten in der Pharmabranche sind beispielsweise Validierung und Prüfpfade erforderlich.
Ein System, dem niemand vertraut, führt innerhalb eines Monats zur Entstehung von Schatten-Tabellen. In derselben NetSuite-Übersicht nannten 77% der Unternehmen, die eine ERP-Implementierung abgeschlossen hatten, die Unterstützung durch die Führungskräfte als den entscheidenden Erfolgsfaktor. Übertragen Sie den Verantwortlichen für Schadensfälle und den Finanzleitern die Verantwortung für die Einführung. IT kann dies nicht für sie übernehmen.
Stellen Sie uns Ihre schwierigsten ERP-Herausforderungen, und wir werden sie gemeinsam meistern.
Innowise ist nach ISO 9001, ISO 27001 und ISO 27017 zertifiziert und ist zertifizierter Microsoft Solutions Partner, AWS-Partner sowie Odoo-Implementierungs- und Entwicklungspartner. Darüber hinaus verfügen wir über SAP-Fachwissen in den Bereichen SAP Activate, S/4HANA, SAP HANA, SAP Analytics Cloud, SAP Fiori und ABAP Cloud. Die vollständige Liste finden Sie auf unserer Zertifizierungsseite.
Zertifikate allein reichen nicht aus, um ERP-Systeme zu erstellen – der beste Beweis ist die geleistete Arbeit. Wir haben ERP-Systeme für viele Branchen, darunter auch die Versicherungsbranche, implementiert. Die entsprechenden Projekte finden Sie unten.
Die wichtigste Frage in diesem ganzen Thema ist nicht, welches ERP-Modell man kaufen soll. Die Frage ist vielmehr: Wo enden Ihre Versicherungs- und Schadensabwicklungssysteme, wo beginnt das ERP-System und wer ist für die einzelnen Übergänge verantwortlich? Wenn Sie diese Abläufe richtig abbilden, ergeben sich die meisten Anbieterentscheidungen von selbst. Wenn Sie es falsch machen, wird selbst die beste Software auf dem Markt Ihr Tabellenkalkulationschaos lediglich in einer ansprechenderen Benutzeroberfläche wiedergeben. Fangen Sie klein an: ein Ablauf, eine Entität, echte Daten. Wenn Sie eine zweite Meinung zu dieser Übersicht wünschen, kann Ihnen unser ERP-Beratungsteam eine geben.
Ein PAS verwaltet den gesamten Lebenszyklus einer Police: Angebotserstellung, Ausstellung, Nachtrag, Verlängerung und Kündigung. Ein Versicherungs-ERP verwaltet die damit verbundenen Geschäftsabläufe: Buchhaltung, Verbindlichkeiten, Provisionen, Beschaffung, Personalwesen und Berichterstattung. Die meisten Versicherer benötigen beides, wobei die Verbindung durch Ereignisse wie "Vertrag abgeschlossen" oder "Schaden ausgezahlt" hergestellt wird.
Ja, allerdings hängt die Vorgehensweise davon ab, was das Altsystem bietet. Moderne APIs sind der einfache Fall. Ältere Systeme erfordern möglicherweise Middleware, einen planmäßigen Dateiaustausch oder Konnektoren auf Datenbankebene. Beginnen Sie mit schreibgeschützten Zugriffen und fügen Sie später Schreibzugriffe hinzu. Unser ERP-Integrationsdienst deckt dies ab.
Ein spezialisiertes ERP-System ist wichtig, weil ein Großteil ihrer Einnahmen aus Provisionen stammt, die von Policenereignissen, Abrechnungen der Versicherer und Vorschriften zur Verwahrung von Kundengeldern abhängen. Ein allgemeines Buchhaltungspaket könnte Schwierigkeiten haben, die Abrechnungen der Versicherer mit den erwarteten Provisionen abzugleichen, ohne dass zusätzliche Tools oder manueller Aufwand erforderlich sind. In vielen Rechtsordnungen ist zudem vorgeschrieben, dass Kundengelder getrennt verwahrt und abgeglichen werden müssen. Makler benötigen weniger ein ausgefallenes Produkt als vielmehr eine Lösung, die diese beiden Aspekte ordnungsgemäß abdeckt.
Standardlösungen eignen sich, wenn Ihre Prozesse weitgehend dem Standard entsprechen und die Finanzabwicklung das größte Problem darstellt. Maßgeschneiderte Lösungen sind sinnvoll, wenn Ihre Produkte oder Provisionslogik einen Wettbewerbsvorteil darstellen oder die Integration von Altsystemen aufwendig ist. Viele Unternehmen entscheiden sich letztendlich für eine Plattform in Kombination mit maßgeschneiderten Modulen. Was viele überrascht: Die Kosten entstehen nicht bei der Entwicklung, sondern bei der Wartung.
Anbieter von Cloud-ERP-Systemen bieten in der Regel Verschlüsselung, Zugriffskontrolle und Protokollierung an, doch ob Sie dies nachweisen können, hängt vom Vertrag und der Konfiguration ab. Fragen Sie nach Nachweisen für die Zertifizierung nach ISO 27001 und ISO 27017, nach Bestimmungen zum Datenstandort, nach Prüfungsrechten und nach einem Ausstiegsplan. Für EU-Versicherer kommen bei DORA die oben beschriebenen Pflichten hinsichtlich des Drittanbieterregisters hinzu.
Indirekt. Das Schadenbearbeitungssystem trifft die Entscheidung, und das ERP beschleunigt die nachfolgenden Schritte: Zahlungsabwicklung, Rückstellungsbuchung, Überprüfung der Zahlungsempfängerdaten und Statusanzeige für den Kundenservice. Die größten Einsparungen bei der Bearbeitungszeit ergeben sich in der Regel aus einer besseren Weiterleitung und Bewertung. Kombinieren Sie das ERP daher mit Änderungen am Schadenbearbeitungs-Workflow, anstatt zu erwarten, dass es eine langsame Warteschlange bei den Sachbearbeitern behebt.
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